カードローン組み直し(借換え)役立つQ&A

「おまとめローン」と「カードローン借り換え」はどう違うの?

どちらもローンの組み直しという事では同じような意味合いですが、
「おまとめローン」は、複数の銀行や消費者金融会社などに対してローンや借入れがある方が、
より低金利なキャッシング会社の1社から借金の総額を借り入れて、一旦、既存のローンや借入れの全てを一括返済し、それ以後はキャッシング会社1社に月々返済をしていく方法です。
「カードローン借り換え」は高い金利で組んでいたローンを、それより低い金利で借り入れるなど有利な条件で借り入れ直すことです。
どちらも新たに組んだ低金利のローンで、現在借りている高金利のローンを一括返済してしまうことで、完済までに支払う利息が減り、支払総額を減らすことができます。

借り換えるなら銀行それとも消費者金融どっちが良いの?

銀行カードローンは金利が低く、総量規制の対象外でもあるので、大口のおまとめローンが可能ですが、審査は厳しい傾向にあります。
それに対して消費者金融系のキャッシングは、金利は多少高めなものの、申込みから審査・融資までが早い、審査が柔軟で通りやすいなど、借りやすさは銀行よりも借り易いです。
また、金利は高めと言いましたが、グレーゾーン金利の廃止以降、ほとんどの会社が金利は18%以下なので、以前のように法外な金利を取られるといった心配はありません。
さらに、通常銀行は変動金利を適用しているため、景気の上下によって金利も上がったり下がったりしますが、消費者金融系は原則として変動金利を適用していません。
(そうは言っても、審査に通るのであれば、銀行の方が金利は低くなるのが普通ですので、返済額も減ります。)
そこで、景気によって金利の上下があるということはありませんので、返済までの計画が立てやすいというメリットもあります。
また、消費者金融の通常の借入れは総量規制の対象になるため、原則年収の3分の1までと上限が決まっていますが、既に借入れをしている金融会社などよりも金利が低くなって債務者が一方的に有利になるおまとめローンの場合は、例外的に年収の3分の1を超えても契約できることになっています。
(ただし、借換え専用で借りると、追加で借り入れはできません。)
借換え専用でない銀行のカードローンで審査に通るのであれば、会えて消費者金融を利用する必要はないでしょう。
以上の事から「借入れ総額が多い」「金利を低く抑え、返済総額をできるだけ少なくしたい」ならば銀行、「借入れ総額が少ない」「一刻も早くまとめたい」なら、消費者金融と状況で変わってくるので一概には言えないでしょう。
ただし、世間体で言えば、銀行カードローンの方がいいのは確かですし、先に銀行でと審査に通るか試してみた方がいいのは確かです。
申込順位は、まず銀行カードローン、次に借換え専用銀行カードローン、最後に消費者金融カードローンという順にするのがベストです。

借換え専用カードローンと普通のカードローンの違い

銀行のカードローンといっても、通常の極度型の使途の自由なカードローンと、借換え、おまとめ専用のカードローンとは全く性質が異なりますので注意してください。
前者は、ローンの組み直しもできるというだけで、ローンの借り換えに使うかどうかは、利用者の使い方次第ですから、契約した限度額までてあれば、また限度額まで借りていたとしても返済したら、その限度額までは何度も借入できます。
後者は、借換え目的でのみにしか利用できないので、返済しても、完済するまでは一切追加で借りることはできません。また借りている債務の返済をするために使ったことを証明することも必要になってきますので、自由な使途で使う事はできないのです。
これは、消費者金融で、総量規制の例外として、借換え目的で借りる場合も同様です。

ローン組み直しに役立つサイト情報

カードローンの借り換えについて

2週間前に以前若気の至りで作ってしまった。モビット94万円とJCBクレジットリボ94万円(どちらも年利15%)を楽天カードローン(200万円枠で年利10.2%)で借り換えました。しかしWEB等カードローンの比較では200万円ですともっと利率の低いカードローンがあることを知り魅力を感じております。
しかし、借り換えてからの日数が浅く、まだ一回も返済していない今審査を通るのは可能でしょうか?
もう返済はうんざりで、お金も一時期より安定してきたので一日でも早く返済を終えたいと考えております。
くだらない質問かもしれませんが、真剣に考えています。
どうかお詳しい方アドバイスお願い致します。

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カードローンの人気ランキング

使途が自由なカードローンが人気です。中には使途が限定されているものもありますので注意しましょう。
目的別のローンは、その目的にしかお金が使えませんので金利が低くても不便です。急な出費に備えとして作っておくという方もいるので、何にでも利用できるカードローンが人気です。

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事業ローン比較|事業資金借換え調達に役立つガイド

事業資金の調達先は、政府系の公的な金融機関、自治体が扱う制度融資、銀行、事業資金貸金業者等があります。
これらの事業ローンを比較すると、金利が低いほど審査は厳しいですし、借りられるまでに時間がかかることが分かります。
事業ローンの新規借り入れや、借り換えなどについて知りたい場合は、こちらで調べましょう。
公的資金融資から民間ビジネスローンまでの情報があります。

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カードローン 借り換え(組み直し) Q&A・お役立ち情報記事一覧

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