カードローン 借り換え のQ&A

カードローン組み直し(借換え)役立つQ&A

「おまとめローン」と「カードローン借り換え」はどう違うの?

どちらもローンの組み直しという事では同じような意味合いですが、
「おまとめローン」は、複数の銀行や消費者金融会社などに対してローンや借入れがある方が、
より低金利なキャッシング会社の1社から借金の総額を借り入れて、一旦、既存のローンや借入れの全てを一括返済し、それ以後はキャッシング会社1社に月々返済をしていく方法です。
「カードローン借り換え」は高い金利で組んでいたローンを、それより低い金利で借り入れるなど有利な条件で借り入れ直すことです。
どちらも新たに組んだ低金利のローンで、現在借りている高金利のローンを一括返済してしまうことで、完済までに支払う利息が減り、支払総額を減らすことができます。

借り換えるなら銀行それとも消費者金融どっちが良いの?

銀行カードローンは金利が低く、総量規制の対象外でもあるので、大口のおまとめローンが可能ですが、審査は厳しい傾向にあります。
それに対して消費者金融系のキャッシングは、金利は多少高めなものの、申込みから審査・融資までが早い、審査が柔軟で通りやすいなど、借りやすさは銀行よりも借り易いです。
また、金利は高めと言いましたが、グレーゾーン金利の廃止以降、ほとんどの会社が金利は18%以下なので、以前のように法外な金利を取られるといった心配はありません。
さらに、通常銀行は変動金利を適用しているため、景気の上下によって金利も上がったり下がったりしますが、消費者金融系は原則として変動金利を適用していません。
(そうは言っても、審査に通るのであれば、銀行の方が金利は低くなるのが普通ですので、返済額も減ります。)
そこで、景気によって金利の上下があるということはありませんので、返済までの計画が立てやすいというメリットもあります。
また、消費者金融の通常の借入れは総量規制の対象になるため、原則年収の3分の1までと上限が決まっていますが、既に借入れをしている金融会社などよりも金利が低くなって債務者が一方的に有利になるおまとめローンの場合は、例外的に年収の3分の1を超えても契約できることになっています。
(ただし、借換え専用で借りると、追加で借り入れはできません。)
借換え専用でない銀行のカードローンで審査に通るのであれば、会えて消費者金融を利用する必要はないでしょう。
以上の事から「借入れ総額が多い」「金利を低く抑え、返済総額をできるだけ少なくしたい」ならば銀行、「借入れ総額が少ない」「一刻も早くまとめたい」なら、消費者金融と状況で変わってくるので一概には言えないでしょう。
ただし、世間体で言えば、銀行カードローンの方がいいのは確かですし、先に銀行でと審査に通るか試してみた方がいいのは確かです。
申込順位は、まず銀行カードローン、次に借換え専用銀行カードローン、最後に消費者金融カードローンという順にするのがベストです。

借換え専用カードローンと普通のカードローンの違い

銀行のカードローンといっても、通常の極度型の使途の自由なカードローンと、借換え、おまとめ専用のカードローンとは全く性質が異なりますので注意してください。
前者は、ローンの組み直しもできるというだけで、ローンの借り換えに使うかどうかは、利用者の使い方次第ですから、契約した限度額までてあれば、また限度額まで借りていたとしても返済したら、その限度額までは何度も借入できます。
後者は、借換え目的でのみにしか利用できないので、返済しても、完済するまでは一切追加で借りることはできません。また借りている債務の返済をするために使ったことを証明することも必要になってきますので、自由な使途で使う事はできないのです。
これは、消費者金融で、総量規制の例外として、借換え目的で借りる場合も同様です。

ローン組み直しに役立つサイト情報

カードローンの借り換えについて
2週間前に以前若気の至りで作ってしまった。モビット94万円とJCBクレジットリボ94万円(どちらも年利15%)を楽天カードローン(200万円枠で年利10.2%)で借り換えました。しかしWEB等カードローンの比較では200万円ですともっと利率の低いカードローンがあることを知り魅力を感じております。
ちなみに、オリックス銀行カードローンやイオンです。
しかし、借り換えてからの日数が浅く、まだ一回も返済していない今審査を通るのは可能でしょうか?
もう返済はうんざりで、お金も一時期より安定してきたので一日でも早く返済を終えたいと考えております。
くだらない質問かもしれませんが、真剣に考えています。
どうかお詳しい方アドバイスお願い致します。

(※記事の著作権は配信元に帰属します。)

おまとめローンランキング
金利が高い時に借りたローンをまとめて返済する「おまとめローン」を紹介しています

カードローンの人気ランキング
ランキングで人気のカードローンを紹介しています

手元にお金が無い時に今すぐお金を借りる方法
お金が手元に無くて困ったときに今すぐ借りられる方法を紹介しています

http://www.xn--3-s8tyb8jf8936bjcd8pd.com/
3万円の小額を今すぐ借りられるお得な方法を紹介しています

http://xn--5-1cud0lpa5b5e1m8e7412aq2ecxe.com/
無利息カードローンで今すぐ5万円をお得に借りる方法を紹介しています

カードローン 借り換え(組み直し) Q&A・お役立ち情報記事一覧

使いすぎて来月の引き落としが心配、リボ払いにした方がいいでしょうか?

使いすぎてしまったSさんの相談必ず買い物をするときにはカードを使っています。どんなちょっとした買い物もカードを使っているので、普段現金は少ししか持ち歩いていません。でも今月はカードを使いすぎてしまいました。仕方がない買い物だったのですが、自分でもかなり自覚できています。かなり使ってしまったので、来月...

≫続きを読む

結婚を控えた彼氏に借金が発覚!どうしたらいいの

借換えのアドバイスをしていると、このような相談を受けることも多くありません。おそらく周りでもよく起きていることだと思いますので、その時の、実際の相談とアドバイス内容を参考にして頂ければと考え掲載しておきます。結婚していいのでしょうか?専門学生の頃に出会った彼氏とは10年の付き合いになります。付き合い...

≫続きを読む

婚約者の家庭に借金があり彼が連帯保証人に、どうしたらいいでしょうか?

1000万円の連帯保証人だった私には学生時代から付き合っている彼氏がいました。お互い社会人になり、生活の糧を得るようになって結婚を意識し始めてから間もなく彼氏からプロポーズされました。飛び上がるほど嬉しかったことを覚えています。私は彼女から婚約者になり、また彼氏も私の婚約者になりました。舞い上がった...

≫続きを読む

月々の返済が苦しく彼女とのデート代が厳しくなった

ついついあっちでキッャシグこっちでキャッシングしてしまっていて、給料日数日前になると、口座残高が1万円をきるようになっていました。ある給料日の5日前、1万円下ろそうと、銀行のキャッシュカードを入れて、引き落とそうとしたらできませんでした。残高が9520円しかなかったのです。なんでだ?と月々の返済額を...

≫続きを読む


オリックス銀行カードローン みずほ銀行カードローン 福岡銀行カードローン じぶん銀行カードローン